자영업자 저금리 대환 대출 프로그램 소상공인 개인 법인 사업자도 가능

 

 

안녕하세요. 오늘은 자영업자 대환 대출 프로그램에 대해 포스팅하겠습니다.

기존 대출을 고금리로 이용하고 계신 분들에게 반가운 소식이 있는데요. 기존에 자영업자 저금리 대환 대출 프로그램은 코로나19 피해로 인한 개인사업자 및 법인 소기업 밖에 지원이 되지 않았습니다. 올해 3월 13일부터 모든 전체 개인 사업자와 법인 소기업을 대상으로 하는 자영업자 저금리 대환프로그램이 확대운영 됩니다.

 

 

1. 저금리 대환프로그램 제도

 

지원대상

대환프로그램 신청 시점에서 정상적으로 경영활동을 하며 저금리 대환 자금을 상환할 수 있는 차주를 대상으로 합니다.

휴업, 폐업, 세금 체납, 금융기관 연체등의 정상적으로 경영활동이 어려운 차주는 저금리 대환 프로그램에서 제외됩니다.

개인사업자 및 업종별 평균 매출액 10억 원 ~ 120억 원 미만의 법인 사업자를 대상으로 합니다.

 

대환대상 채무 (은행, 비은행권 사업자 대출)

• 2022년 5월 말까지 취급한 대출에 한하여 신청가능하며 22년 5월말 이전에 받은 대출 중 22년 6월 이후 증액 없이 갱신된 경우도 지원할 수 있습니다.
• 저금리 대환프로그램 신청 시점에 적용되는 금리가 7% 이상인 경우가 해당됩니다.
• 가계대출은 제외되며 사업자 대출 중 시설 및 운전자금 등 기업여신이 지원 대상입니다.
• 사업자 대출로 보기 어렵거나, 대출 성격상 대환처리가 적절하지 않은 대출은 대환 대상에서 제외됩니다.
  • 예를 들면, 주거 또는 임대 목적의 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 등
  • 다만, 가계 대출 중 화물차, 중장비 등 상용차 구입 대출(할부 포함)은 사업목적의 대출인 만큼 저금리 대환 대출프로그램에 포함됩니다.

 

2. 대환 취급 기관 및 신청 방법

• 15개 은행에서 저금리 대환 대출 프로그램을 취급하며 2022년 9월 말부터 은행에 신청 가능합니다.
• 저금리 대환 대출 프로그램은 신규 대출을 받을 은행에 신청하면 됩니다.
  • NH농협은행 - 1661-3000 / 1522-3000
  • 신한은행 - 1661-4054
  • 우리은행 - 1588-5000 / 1599-5000
  • 하나은행 - 1588-1111 / 1599-1111
  • IBK기업은행 - 1588-2588 / 1566-2566
  • 국민은행 - 1644-9999 / 1599-9999
  • 수협은행 - 1588-1515 / 1644-1515
  • DGB 대구은행 - 1566-5050 / 1588-5050
  • BNK 부산은행 - 1588-6200 / 1544-6200
  • 광주은행 - 1588-3388 / 1600-4000
  • 제주은행 - 1588-0079
  • 전북은행 - 1588-4477
  • BNK 경남은행 - 1600-8585 / 1588-8585
  • 토스뱅크 - 1661-7654
  • SC 제일은행 - 1588-1599

 

 

 

3. 저금리 대환 대출 프로그램 세부내용

• 대환규모는 9.5조 원(사업자 대출) 정도입니다.
• 차주당 한도는 개인 기업은 1억 원, 법인 기업은 2억 원입니다.
• 상환구조는 10년 만기 (3년 거치 7년 분할) 상환입니다.
• 중도상환수수료는 기존 대출 및 신규 대출 모두 전액 면제 됩니다.
• 보증 비율은 90%입니다.
• 보증료율은 연 1% 고정입니다. (최초 3년간 0.3% 차감 및 최초 대환시점에 보증료(10년) 전액 납부 시 총액의 15% 일시납 할인 합니다.)
• 금리는 아래 기간별 금리 상한 범위 내에서 차주 신용도에 따라 결정됩니다.
  • (1~2년 차) 최대 5.5% --> 2년간 고정금리
  • (3~10년 차) 은행채 1년물(AAA) + 2.0% 이내

4. 신청절차

1. 신청 전 준비사항
   1. 기존 대출 담당자 정보와 대출 정보를 미리 확인합니다.
   2. 담당자 이름 / 직통 전화번호(내선번호) / 팩스번호 / 이메일 주소 등
   3. 대환 대출 프로그램 신청 전 상환하려는 대출의 정보를 확인합니다.
   4. 기존 대출기관 지점명 / 대출잔액 / 상환금액 등
2. 대환 신청
   1. 신규 대출기관에 저금리 대환 대출 프로그램 신청
      1. (비대면) 신규 대출기관의 앱(APP)으로 신청
      2. (대면) 신규 대출기관의 영업점 방문
3. 대환 심사
   1. 신규 대출 기관에서 심사 진행 및 결과를 안내해 줍니다.
4. 대환 보증 및 대출 약정
   1. 대환 보증 및 대출 약정을 체결합니다.
   2. 대환 보증 및 대출 약정 체결, 각종 동의서 작성 등
5. 기존 대출 상환
   1. 신규 대출기관은 신규 대출을 실행하여 기존 대출을 상환합니다.
      1. 신규 대출 실행일에 기존대출을 상환할 수 있도록 차주의 협력이 필요합니다.
   2. 기존 대출기관은 기존 대출 상환을 확인합니다.
      1. 기존대출 상환 처리 후 신규 대출기관에 상환 영수증을 송부합니다.

 

5. 저금리 대환 프로그램 서류 서식

 

저금리 대환 프로그램 서식

서류는 미리미리 온라인에서 다운받고 작성해 가면 더욱 빨른 처리가 가능하겠죠? 아래 양식확인하시고 필요한 서류는 미리 작성해 가시기 바랍니다.

 

신용보증 신청서

신용보증신청서.hwp

0.06MB

신용보증신청서.pdf

0.10MB

기업 신용정보 활용 동의서

기업(신용)정보 수집, 이용, 제공, 조회 동의서[신용보증용].pdf

0.12MB

개인 신용정보 활용 동의서

개인(신용)정보 수집, 이용, 제공, 조회 동의서[신용보증용].pdf

0.10MB

상환계좌확인서 1

소상공인 저금리대환 위탁보증용 상환계좌 확인서.hwp

0.05MB

소상공인 저금리대환 위탁보증용 상환계좌 확인서.pdf

0.10MB

상환계좌확인서 2

소상공인 저금리대환 위탁보증용 상환계좌 확인서Ⅱ(신청인란 미포함).hwp

0.02MB

 

소상공인 저금리대환 위탁보증용 상환계좌 확인서Ⅱ(신청인란 미포함).pdf

0.11MB

***상환계좌 확이서는 1 (신청인란 포함) 또는 2 (신청인란 제외) 중 선택***

 

지금까지 저금리 대출 대환 프로그램에 대해 알아보았습니다. 오늘도 좋은 하루 되시길 바래요.

 

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